Negócios, economia e finanças ››
- Em Finanças, o que é uma escala Flat?
- O que é um Opções propagação?
- O que é um fundo mútuo equilibrado?
- Quais são os melhores Dicas para Gestão Financeira Professional?
- O que é um trailing stop?
- Em Finanças, o que é Downshifting?
- O que é uma linha de crédito comercial?
- O que é um bloqueio de empréstimo?
- O que é a Série 4?
- O que é um banco de concentração?
Respostas concisas sobre negócios, economia e finanças
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Em Finanças, o que é uma escala Flat?
Nem todos os investidores a compreender o uso específico do termo “escala flat” no que se refere ao
vínculo investir em particular. Em geral, as pessoas usam o termo para falar sobre uma escala de pagamento plana, como um salário, que não vai ver um monte de mudança ao longo do tempo. No investimento em obrigações, uma escala plana é um pouco diferente; representa uma comparação entre os rendimentos de ligações diferentes. A principal utilização de uma escala plana em investir ligação refere-se a ligações em série. Títulos de série são muitas vezes emitida ao mesmo tempo, mas têm diferentes tempos de maturação. A “amadurecimento” de uma ligação, ou outro investimento, refere-se a momentos em que o valor do investimento vai crescer e produzir rendimentos para o investidor. Em uma escala plana, esses vários títulos mostram mudanças menos significativas entre os rendimentos de curto e longo em relação aos seus vencimentos. Esse contraste inferior tem um efeito sobre a estratégia global do investidor quando se trata de comprar em títulos para eventual maturidade e rendimentos. Alguns vêem a escala plana como parte da “análise técnica” para títulos, onde a observação detalhada ajuda os indivíduos a tomar decisões sensatas. Em geral, os títulos de investimento é visto como uma mais sólida opção, menos arriscado do que investir diretamente no
mercado de ações ou de commodities, onde os preços estão sujeitos à volatilidade. Bond investir envolve um buy-in e definir
as taxas de juros para um retorno mais tarde. No entanto, alguns profissionais de finanças estão relatando que o excesso de confiança em títulos pode ter maus resultados para um investidor. Alguns riscos acrescidos de vínculo make padrão investindo uma opção menos segura, e aqueles que atualmente colocar dinheiro em títulos deve fazer a pesquisa sobre os emissores de títulos para se certificar de que os laços irá permanecer solvente, ou ser capaz de saldar a dívida a longo prazo. Isto inclui a olhar para as receitas fiscais contra as dívidas para os municípios, onde alguns governos locais têm sido conhecidos para realmente calote em suas obrigações devido a dificuldades financeiras. Investidores de hoje tem algumas opções quando se trata de tomar decisões de investimento de títulos.
Tipos de obrigações referidos como “novas questões” pode ter vantagens fiscais. Outras opções incluem produtos de títulos denominados troca Traded Funds (ETFs), onde grupos de títulos são agrupados. Olhando escala plana contrasta para ETFs de obrigações ou outros produtos podem ajudar a esclarecer como
a diversificação de títulos pode ajudar os investidores a ter certeza de ganhos.
O que é um Opções propagação?
Um opções spread é uma
estratégia de negociação que envolve a compra e venda de contratos de opções da mesma classe, ou seja, opções de compra ou opções de venda, com diferentes preços de exercício e / ou datas de validade, normalmente, ao mesmo tempo. Estritamente falando, as opções devem ser baseadas no mesmo subjacente
instrumento financeiro ,
mercadoria , moeda ou índice; a mesma quantidade de chamadas ou coloca também deve ser comprado e vendido, ao mesmo tempo, embora este não é necessariamente o caso. Limitando o risco é muitas vezes o objectivo principal ao entrar em uma opções espalhados como este envolve tomar posições opostas derivados. Além disso, as exigências de margem para os spreads de opções são mais baixos do que para posições definitivas. Como opções são altamente alavancada, eles também são usados para especular sobre os caminhos futuros e as relações entre instrumentos financeiros e mercadorias subjacentes aos contratos de opções. Ao entrar em um opções de propagação, um investidor está a assumir a exposição a ambos os lados de um mercado, ou seja, de longo e curto ou de alta e baixa. O potencial de lucro depende das mudanças relativas de valor dos diferentes contratos. Os spreads de opções simples, como chamada verticais e colocar os spreads, envolvem entrar em duas transações opostas - ou seja, a compra e venda simultânea de compra ou de venda de contratos com diferentes preços de exercício e a mesma data de vencimento - "pernas" conhecido como Os spreads de opções mais complexas, tais como spreads de borboleta,
os spreads de calendário , e se espalha relação, têm três ou mais pernas e são tipicamente não-direcional. Isso significa que o lucro ou prejuízo potencial não está diretamente relacionado às mudanças no preço do instrumento subjacente; em vez destes tipos de lucro se espalha ou perder valor é baseado em mudanças na volatilidade e as taxas de deterioração do tempo. Um opções de expansão também pode envolver a compra e venda simultânea de chamadas ou coloca em commodities relacionados que são refinados ou transformados em outros produtos ou instrumentos financeiros associados. Especuladores e investidores, bem como participantes da indústria, pode ter uma visão de como os valores relativos dos preços do petróleo e da gasolina em bruto vai mudar ao longo do tempo, por exemplo. Dinheiro e
títulos do mercado os investidores podem ter uma visão de como a relação entre as taxas de juros de títulos públicos e empréstimos interbancários e de empréstimo irá mudar com o tempo. Para um relativamente pequeno investimento de capital, os spreads de opções pode ser usado para ganhar lucros, se vista do investidor acaba por ser correto, limitando a exposição global.
O que é um fundo mútuo equilibrado?
Um equilibrado
fundo mútuo é um fundo mútuo em que os investimentos são uma mistura, que consiste geralmente em ações, títulos e dinheiro. Os investimentos estão espalhados em algumas categorias para minimizar os riscos e garantir um rendimento, permitindo ainda para um crescimento lucrativo. Alguns dos investimentos são geralmente mais seguras opções de baixo risco que não crescem tanto, enquanto outros são escolhas de maior risco que geralmente têm o potencial de crescimento de lucro elevadas. A mistura de alto risco em comparação com baixo varia dependendo de qual fundo é escolhido. Investir em um fundo mútuo equilibrado tem uma variedade de benefícios e algumas desvantagens também. Um fundo mútuo é uma estratégia de investimento onde um grande grupo de pessoas contribuem com uma piscina de dinheiro, chamado de capital, que é usado para investir em valores mobiliários, como ações e títulos que serão detidas em conjunto pelo grupo. O fundo é geralmente executado por um dinheiro
gestor que é responsável por investir o dinheiro de uma maneira que irá produzir um lucro para o grupo. Cada membro do grupo é acionista, e possui uma percentagem do fundo com base em quanto dinheiro ele ou ela contribuiu para a piscina. Em um fundo mútuo equilibrado, o
gerente de dinheiro investe o dinheiro em uma mistura de títulos em vez de apenas um tipo. Esta estratégia de investimento é suposto para evitar a perda de capital, supondo que, se um investimento faz mal os outros vão compensar isso. Os
investimentos de alto risco são compensadas pelos investimentos de baixo risco. Tipicamente, os estoques de fazer-se aproximadamente 60 por cento da mistura de investimentos em um fundo mútuo equilibrada. Investimento em estoque oferece o potencial para um enorme crescimento e lucros. Se as ações certas são escolhidos, o investimento de uma pessoa pode crescer exponencialmente com o aumento de valor do estoque. No entanto stocks são um investimento de alto risco, sem garantias, e têm quase tanta chance de diminuir em valor. Gerente de dinheiro do fundo normalmente deve selecionar uma mistura de vencedores comprovados que têm um histórico de crescimento agressivo e estão previstas para continuar a crescer, a fim de minimizar o risco. O restantes 40 por cento dos investimentos do fundo mútuo equilibrado é mais frequentemente títulos e, ocasionalmente, algum dinheiro. As ligações são um investimento relativamente seguro, de baixo risco com um retorno praticamente garantido, mas o retorno dos títulos é muito menor do que em ações. É uma forma de manter uma parcela do capital seguro. O investimento em títulos ajuda a proteger contra uma perda líquida global de valor do fundo, mas não é uma garantia. Alguns dos benefícios de um fundo mútuo equilibrada incluem a abaixou
risco de investimento e simplicidade de investir. Outro benefício é que um gerente de dinheiro experiente é capaz de monitorar o mercado e a economia e ajustar o balanço de investimentos no fundo, se necessário. Um par de desvantagens são que ainda há uma certa quantidade de risco de investimento, eo investidor tem muito pouco controle sobre decisões relativas a seu dinheiro. Outra desvantagem pode ser taxas, que são frequentemente calculado como uma porcentagem dos ganhos do investimento, e pode reduzir o lucro para o investidor.
Quais são os melhores Dicas para Gestão Financeira Professional?
Gestão financeira profissional tem a ver com a gestão das finanças relacionadas com algum tipo de negócio ou organizações. Esse tipo de atividade pode ser realizada em casa, muitas vezes por pessoas que estejam relacionadas com a divisão de contabilidade e serviços financeiros dentro de uma estrutura da empresa. Em outras ocasiões, as empresas e outras entidades vão optar por terceirizar gestão de finanças de negócios para profissionais consultores de gestão financeira e as empresas. Com qualquer abordagem, existem algumas idéias para manter em mente, a fim de gerir os recursos financeiros da entidade, da maneira mais eficiente possível. Uma das dicas básicas para a gestão financeira profissional é entender que cada transação precisa ser documentado. Há por vezes a tentação de não fazê-lo com despesas menores, possivelmente combinando algumas que são consideradas como não ser de qualquer importância significativa em um único item de linha. Assim como com
finanças pessoais gestão, precisão nos detalhes das transações torna mais difícil para os gastos aparentemente inconsequentes para consumir uma quantidade excessiva de renda, levando a perder. Por ser altamente detalhado com o acompanhamento e documentação sobre cada despesa, é muito mais fácil de identificar quando certos tipos de compras estão a dificultar em vez de ajudar a operação. Outra idéia para a gestão financeira profissional é olhar para fora da cultura da empresa e ver o que os outros estão fazendo em termos de gerir as suas finanças de forma eficaz. Ao identificar organizações com estilos e funções operacionais semelhantes, pode ser possível também descobrir certas práticas financeiras ou até mesmo ferramentas específicas, tais como produtos de software que irá agilizar o processo de gestão. Colhendo idéias de outras empresas e, em seguida, adaptando-as às necessidades do negócio ou modelo organizacional pode, ao longo do tempo, guardar um monte de dinheiro na gestão financeira profissional, que por sua vez ajuda a empresa a reter mais de seu fluxo de receita como lucro líquido. O processo de gestão financeira profissional também podem se beneficiar de certificando-se que o alcance e frequência dos relatórios gerados a partir dos registros financeiros é oportuna e relevante para a operação em curso. Isto significa encontrar um equilíbrio que garanta o direito tipo de relatórios forem preparados e dirigidos aos departamentos adequados, mas evita o perigo de gerar tantos relatos de que eles nunca são realmente lidos por pessoas que precisam vê-los. Normalmente, estabelecendo uma tabela de relatórios específicos que são produzidos em um horário regular para que as partes interessadas possam antecipá-los e estar preparado para reservar um tempo para passar por eles é muito importante. Ao mesmo tempo, a estruturação de qualquer sistema de gestão financeira para que um departamento
gerente pode solicitar um relatório personalizado quando e como a necessidade surge também pode ser útil na protecção dos interesses financeiros da organização. Não há um caminho certo para ir sobre a gestão financeira profissional. Enquanto os processos e procedimentos utilizados ajuda a identificar onde o dinheiro está indo, quanto está chegando, fornecer dados para as partes relevantes em tempo hábil, e estão em conformidade com todos os padrões da indústria e governamentais que estão actualmente em vigor, não é uma boa chance da estratégia de gestão é credível. Permanecendo aberta a formas de refinar o sistema existente também irá permitir que a organização para melhor lidar com circunstâncias mutáveis e manter um nível de eficiência que seria difícil continuar se a empresa para definir procedimentos em pedra e nunca estar aberto a novas idéias e técnicas .
O que é um trailing stop?
Um trailing stop é um tipo de instrução venda de ações dadas por um investidor para um corretor. É geralmente projetado para permitir o máximo de lucro possível se um estoque sobe em valor, mas limitar as perdas potenciais se ele cai. A fim significa que o material é vendido sempre que é uma quantidade fixa menos do que a sua posição mais elevada. Uma paragem de fuga é um tipo de pedido de paragem. Esta é uma instrução por um investidor que o estoque deve ser vendido assim que ele atinge um determinado
preço de mercado conhecido como o
preço stop . A ordem de paragem pode ser maior ou menor do que o preço inicial da ação, o que significa que limita o lucro ou prejuízo, ou duas ordens de stop podem ser emitidos, um superior e um inferior. A maioria dos tipos de ordem de paragem simplesmente citar um preço. Uma
ordem de paragem à direita , em vez detalha a quantidade de movimento numa direcção que vai desencadear a venda. Isto significa que o preço stop vai mudar ao longo do tempo, "arrastando" o preço de mercado. Um exemplo de um trailing stop seria uma ação que começa em US $ 25 dólares dos Estados Unidos (USD) eo investidor emite um trailing stop de $ 2 USD. Isto significa que para começar com o preço stop é de US $ 23 USD. Se, no entanto, o preço de mercado sobe para US $ 30, o preço stop sobe para $ 28 USD. O set-up significa que o preço stop só pode mudar para cima. O preço de mercado vai bater o preço stop, provocando uma venda, apenas como e quando ele é de US $ 2 USD abaixo o preço mais alto que atingiu desde que o investidor emitiu a ordem de paragem. A trailing stop não tem de usar um valor fixo. Em vez disso, o investidor pode dar a ordem como uma porcentagem. No nosso exemplo, a ordem seria para 8% e seria inicialmente significa que o preço stop foi de US $ 23 USD. Se o preço de mercado subiu para US $ 30 USD, o novo preço stop seria de US $ 27,60 USD. Também é possível usar um trailing stop para comprar um estoque. Neste set-up, a ordem determina por quanto o estoque deve subir antes que o corretor de compra-lo. A principal
teoria para a utilização deste tipo de ordem é que se a quantidade aumento é definido suficientemente alto, o investidor poderia pegar o estoque, uma vez que se recupera de seu ponto mais baixo. Existem alguns aspectos técnicos que um investidor deve ter certeza sobre quando colocar uma ordem de stop. Uma delas é que existem tecnicamente dois preços de mercado a qualquer momento, conhecidas como oferta e pedir, que são os preços disponíveis, dependendo se um investidor está olhando para comprar ou vender uma ordem. A ordem de paragem deve, portanto, deixar claro que o preço é para ser usado. Outra questão é que uma ordem de parada é normalmente uma ordem de mercado. Isto significa que uma vez que ele é acionado, o corretor compra ou vende o estoque o mais rápido possível até que pegou ou livrou-se da quantidade necessária. Dependendo de como líquido é o mercado, é possível que o preço de mercado podem mudar antes que esta esteja completa. Um investidor poderia, em vez emitir uma
ordem de limite , que não só dá um preço stop, mas também um preço limite que é o máximo absoluto ou mínimo o corretor pode comprar ou vender. Se um investidor utiliza um limite de preço, há um risco do corretor pode ser incapaz de completar a venda ou a compra de toda a quantidade de estoque antes que o preço limite é violado.
Em Finanças, o que é Downshifting?
Downshifting é um termo usado para descrever o fenômeno de desenvolver uma mentalidade e tipo de comportamento social que está mais vocacionado para proporcionar uma sensação de realização para o indivíduo, em vez de se concentrar unicamente em ganhar dinheiro. Este conceito é muitas vezes associada a esforços para sair da rotina de trabalhar em um trabalho que pode proporcionar uma vida justa, mas em última análise, deixa o empregado sentindo fisicamente e emocionalmente esgotado. Isto significa muitas vezes que as mudanças no estilo de vida deve ocorrer a fim de adotar um estilo mais simplista de vida, e buscar meios de ganhar a vida que estão cumprindo mais pessoalmente. Muitas vezes, downshifting começa por fazer alterações nos hábitos de consumo. A idéia é determinar quais as despesas são verdadeiramente necessidades, que proporcionam satisfação pessoal, e que são gerados por nenhuma outra do que apresentar a imagem certa no mundo dos negócios razão. Uma vez que um indivíduo é capaz de categorizar as despesas desta maneira, é possível começar a determinar como fazer mudanças que quer reduzir ou eliminar esses custos. Por sua vez, abre o caminho para a utilização de frugalidade para criar um estilo de vida de vida simples que é menos caro para manter. Uma vez que o indivíduo tem a sua despesa firmemente sob controle, outras mudanças podem ser feitas que remover ainda mais a necessidade de continuar a trabalhar em uma posição que é insatisfatório. As mudanças podem ser drásticas, como a venda de uma casa grande que transporta uma grande
hipoteca e comprar uma casa menor que é adequado e carrega quer nenhuma hipoteca ou um que é consideravelmente mais manejável. Plantar um jardim à ajuda na produção de alguns dos o fornecimento de alimentos também pode ser uma opção em alguns casos. Para as pessoas que estão preocupadas com o impacto de suas escolhas sobre o consumo de recursos naturais, redução de marchas também podem incluir encontrar maneiras de reduzir a dependência de combustíveis fósseis e optando por comprar produtos que são produzidos com o mínimo impacto sobre o meio ambiente quanto possível. O objetivo final de downshifting é criar um estilo de vida em que um indivíduo gera ambas as recompensas financeiras e pessoais para os seus trabalhos. Ao mesmo tempo, o ritmo de vida é normalmente reduzida, permitindo que o indivíduo a passar mais tempo com a família e amigos, causas de apoio que são consideradas importantes, e em geral criar um senso de auto que não depende de ocupação como a fonte primária de merecimento. Enquanto não para todos, redução de marchas pode ser especialmente útil para pessoas que estão constantemente estressados, dificuldade em dormir, e deixar de comer corretamente como resultado de constantemente tentando ficar à frente na corrida de ratos. Fazer a mudança pode significar viver mais anos e desfrutar esses anos de maneiras que não teria sido possível de outra forma.
O que é uma linha de crédito comercial?
Às vezes referido como um empréstimo a operar, uma linha de crédito comercial é um tipo de
linha de crédito projetado para permitir que as empresas a obter dinheiro sempre que há uma necessidade premente de capital. As linhas de crédito deste tipo são normalmente cobertas com um
limite de crédito , com uma taxa específica de juros aplicada ao saldo devedor. Enquanto as
taxas de juros em uma linha de crédito comercial pode ser um pouco alta, esta estratégia de financiamento oferece um par de benefícios importantes que muitas empresas acham atraentes. Uma das principais vantagens de uma linha de crédito comercial é a capacidade de obter capital, sem passar por algum tipo de processo de qualificação cada dinheiro tempo é necessário no curto prazo. Isto é diferente de situações em que um pedido de um novo empréstimo deve ser submetidos a fim de obter fundos. Desde que a
linha de crédito é pré-aprovado, o negócio pode fazer uso do recurso à vontade, muitas vezes obter o dinheiro necessário dentro de minutos. Uma linha de crédito comercial também oferece a vantagem de não ter que receber todo o longo período de uma só vez, o que significa que é possível gerir eficazmente o interesse que é cobrado sobre o saldo. Com um empréstimo de negócio padrão, o devedor recebe o valor total acima das cargas da frente e de juros começar imediatamente. Em contraste, a empresa deve a nenhum interesse em que a linha de crédito não é utilizado. Na verdade, às vezes é possível para evitar a cobrança de juros por completo, se o devedor toma emprestado na linha e compensa essa quantidade antes do final do mesmo período de faturamento. Outro benefício é a capacidade de gerenciar a linha de crédito para lidar com situações em que o dinheiro é necessário para pagar dívidas pendentes. Por exemplo, se um cliente importante de uma
empresa de pequeno porte não resolver a sua conta dentro do habitual período de trinta dias, que as pequenas empresas baseia-se em sua linha comercial ao crédito para cobrir eventuais obrigações de dívida que estão pendentes. Uma vez que grande factura é liquidada, esses fundos são usados para pagar o saldo devedor na linha de crédito, limitando a quantidade de juros que é avaliada. Enquanto uma linha de crédito comercial é extremamente útil em muitos ambientes de negócios, esta opção de financiamento pode não ser ideal para cada empresa. Dependendo dos termos e condições que vêm com a linha de crédito, o processo de gestão pode ser um pouco demorado. Além disso, as taxas de juro mais elevadas podem ser proibitivos, especialmente se um planos de negócios sobre transportando um equilíbrio em execução por um período prolongado de tempo. Consulta com um especialista financeiro vai ajudar o negócio a identificar as melhores opções possíveis para backup ou financiamento de emergência.
O que é um bloqueio de empréstimo?
Um bloqueio de empréstimo é um tipo de
hipoteca ferramenta que torna possível definir ou travar em uma determinada
taxa de hipoteca por um período de tempo. Este tipo de disposição de fecho pode ser utilizado durante o período de negociação em que um pedido de empréstimo está a ser considerada, assim como em certos intervalos durante a vida de um empréstimo aprovado. Em qualquer cenário, a ideia é permitir que o mutuário para assegurar ou bloqueio em uma taxa que é agradável e torná-lo mais fácil de projetar o montante total que ele ou ela acabará por pagar em troca do empréstimo. No que se refere ao período de pré-aprovação, um empréstimo fechamento é um dispositivo que garante que tudo o que as taxas estão em vigor no momento em que o mutuário submete um
empréstimo hipotecário aplicação será honrado quando e se o empréstimo é finalmente aprovado. Desde o processo de aplicação pode facilmente levar até três meses consecutivos, o potencial para taxas médias de juros para mudar durante este período são muito bons. Com o bloqueio do empréstimo, o mutuário pode ansiosos para receber a melhor taxa possível, mesmo que a média
da taxa de juros mudou nesse ínterim. Em muitas nações, uma cláusula de bloqueio de empréstimo também está incluído em muitos tipos de contratos de hipoteca. Uma das estratégias mais comuns é o uso desse recurso com hipotecas de taxa conversíveis. Muitos destes tipos de empréstimos hipotecários transportar uma taxa fixa de juros para os primeiros anos, em seguida, oferecer o mutuário a opção de conversão para uma taxa variável ou variável de interesse para a vida remanescente da dívida, ou o bloqueio em uma taxa fixa que se baseia tanto na taxa utilizada até aquele ponto, ou um baseado na taxa de empréstimo média atual. Se o mutuário acredita que o bloqueio em uma taxa fixa para o resto da vida do empréstimo vai ajudar a reduzir o custo total do empréstimo até o ponto de liquidação exercer esta opção para garantir que a taxa fixa é muitas vezes uma boa idéia. Enquanto um empréstimo fechamento muitas vezes é fornecido com muitos tipos de hipotecas, cuidados devem ser tomados para garantir que a opção está incluída nos termos e condições, e que o mutuário entende que circunstâncias deve prevalecer para que o bloqueio a ter lugar. Em termos de benefícios, um bloqueio de empréstimo pode ser uma boa decisão, se há uma boa chance de que as taxas de juros vai aumentar no futuro. Ao mesmo tempo, se existem indícios de que as taxas vão permanecer estático ou mesmo diminuir ao longo da vida do empréstimo hipotecário, indo com uma variável ou flutuante
de juros de hipotecas taxa pode ser uma idéia melhor.
O que é a Série 4?
Uma série 4 é uma licença de valores mobiliários nos Estados Unidos oferecido pela
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). A licença é para os gestores que fazem ou supervisionar opções de venda, e fiscalizar o cumprimento de uma
corretora empresa. Os indivíduos devem passar em um exame contendo 125 questões de múltipla escolha, alcançando um 70 por cento como a nota mínima para aprovação. O teste é oferecido em centros de testes computadorizados em todo os Estados Unidos. FINRA é o maior regulador independente nos Estados Unidos para as empresas de valores mobiliários e
corretoras . A agência supervisiona cerca de 4.700 empresas, 167.000 filiais e 635.000 representantes de valores mobiliários. FINRA é uma consolidação das funções do New York Stock Exchange, que é a bolsa mais conhecido nos Estados Unidos. Antes de ganhar a licença série 4, os indivíduos devem obter a licença Série 7. A série 7 é uma licença individual que permite que representantes a possibilidade de vender legalmente títulos de capital e de dívida, opções, derivativos, planos de aposentadoria e outros instrumentos financeiros. Semelhante ao exame de série 4, os indivíduos devem passar por um exame de múltipla escolha informatizado, com uma nota de aprovação mínima de 70 por cento. Este teste é mais intenso do que o exame de série 4 - leva seis horas e consiste em 260 questões - porque é uma licença cedo para representantes de valores mobiliários. Indivíduos à procura de possuir ou operar uma empresa de valores mobiliários devem obter uma licença 4 série. O conteúdo para esta certificação incide sobre a supervisão das actividades de vendas e práticas comerciais de outros indivíduos. A capacidade de instruir adequadamente os indivíduos no domínio técnico de venda de títulos pode ser bastante difícil devido à natureza complexa dos instrumentos de investimento e os regulamentos encontrados nos Estados Unidos. Como corretoras financeiras desenvolver novos instrumentos de investimento, representantes individuais devem preencher educação continuada. FINRA trabalha em conjunto com a indústria de Valores Mobiliários e Conselho Regulador em educação continuada para desenvolver a educação continuada para Série 4 titulares. Os dois programas obrigatórios incluem elementos reguladores e firmes. O elemento regulador é um teste computadorizado que deve ser concluída no prazo de 120 dias do segundo aniversário da aprovação de licença do indivíduo e a cada três anos para além desta data. O teste se concentra em conformidade, regulamentares, éticas e padrões de vendas. O elemento firme é um programa de treinamento formal com foco em relacionamentos broker-dealer e manter indivíduos até à data sobre as práticas da indústria. Este plano geralmente requer um plano escrito descrevendo como cada empresa de valores mobiliários irá cumprir com a exigência e estruturar a educação profissional continuada para o tamanho eo escopo das operações.
O que é um banco de concentração?
Uma
concentração de banco é uma instituição que é designado como o banco primário ou principal para uma companhia ou outro tipo de organização, e serve como meio de controlar a maior parte das transacções financeiras associados a essa organização. O conceito é que a empresa opta por confiar principalmente sobre os tipos de conta e outros benefícios oferecidos por esse banco para gerir os recursos financeiros da empresa. Com este tipo de arranjo, um banco de concentração para um negócio ou outra operação pode ser o lar de vários tipos de contas correntes, poupança, gestão de investimentos e até mesmo o fornecedor de um empréstimo de negócio ou linha de crédito. O conceito geral de um banco concentração é fornecer apoio one-stop shop para os clientes. Para este fim, o banco irá fornecer serviços básicos, tais como múltiplas contas correntes que uma empresa pode usar para diversos fins. Por exemplo, uma
pequena empresa pode optar por configurar uma
conta corrente como uma conta operacional, utilizando o saldo a receber pagamentos de clientes e para fazer compras autorizada para a operação. A conta corrente diferente pode ser criado para funcionar como uma conta de folha de pagamento, tornando mais fácil para lidar com desembolsos tais como salários que pagam, salários e comissões a funcionários. Além disso, a empresa também pode manter um
conta poupança que serve como casa para qualquer excedente à esquerda após a empresa tem cumprido as suas obrigações para com os seus credores. Outros tipos de serviços financeiros também podem ser oferecidos pelo banco concentração. O cliente pode optar por obter empréstimos através da instituição ao invés de procurar financiamento de uma instituição diferente. O banco também pode estender uma linha de crédito empresarial, com base no montante dos depósitos e o rating de crédito do cliente. Como um incentivo para os clientes a colocar todo o seu negócio bancário com a instituição, um banco também podem oferecer descontos em todos os serviços estendidos, economizando o dinheiro adicional cliente ao longo do tempo. Grandes
corporações podem escolher um único banco para ser o repositório final dos fundos recolhidos a partir de sites da empresa em todo o país ou mesmo internacionalmente. Isso pode envolver a criação de uma
conta de concentração que pode ser acessado a partir de qualquer filial local, mas permite que os recursos a serem adicionados a uma única conta. A
empresa pode, então, alocar fundos de volta para cada localização da empresa com base em suas necessidades orçamentais. Esta abordagem elimina uma grande quantidade de papelada, preservando a capacidade de avaliar a rentabilidade de cada local dentro da estrutura da empresa. Junto com os descontos oferecidos para motivar os clientes para designar uma única instituição como um banco de concentração, benefícios adicionais são muitas vezes feitas disponíveis. Graças a
banca online , os clientes podem facilmente transferir fundos entre contas sem atraso. Alguns bancos também oferecem transferências automáticas para cobrir descobertos se autorizado a fazê-lo pelo cliente. A capacidade de acessar rapidamente todas as contas e monitorar a atividade é facilmente um dos aspectos mais importantes do uso de uma abordagem de banco concentrado, em vez de espalhar contas ao longo de várias instituições diferentes.
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