Negócios, economia e finanças ››
- O que é Capital Investment Banking?
- O que é um Ratchet completa?
- O que é uma família de fundos?
- Quais são os diferentes tipos de estratégias de investimento alternativos?
- O que é um prémio de seguro de viagem?
- O que é uma taxa de consultoria?
- Quais são comuns Despesas Small Business?
- O que é um prémio padrão?
- Qual é o Credit Repair Organizações Act?
- Quais são as melhores dicas para uma anuidade Rollover?
Respostas concisas sobre negócios, economia e finanças
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O que é Capital Investment Banking?
Capital
banca de investimento é uma atividade que combina dois conceitos financeiros.
Investimento de capital as despesas decorrentes de ativos que irá proporcionar o uso de um negócio durante um período a longo prazo, em vez de ser consumidos imediatamente. Banca de investimento envolve a prestação de serviços financeiros para as empresas que buscam levantar dinheiro, em oposição ao banco emprestar o dinheiro. Para a maior parte, banca de investimento de capital é simplesmente uma outra maneira de descrever banca de investimento. Investimento de capital é um termo que pode cobrir o mesmo conceito a partir de duas perspectivas diferentes. O significado mais amplo cobre qualquer despesa para outros fins que cobrir os custos de curso, tais como salários ou matérias-primas razões. Mais comumente, o investimento de capital é assumido para cobrir compras de ativos, como terrenos, máquinas e edifícios, mas também pode cobrir o dinheiro que é investido financeiramente para produzir um retorno para o negócio. O significado mais estreito do investimento de capital refere-se ao investimento por uma empresa ou instituição financeira em outra empresa. Refere-se especificamente a situações em que a organização que realiza o investimento fá-lo no entendimento de que o dinheiro será usado para a compra de bens de capital para ajudar a crescer a empresa. A maioria dos investidores vão preferir este tipo de investimento, uma vez que lhes dá uma melhor chance de fazer um retorno do que se a empresa estava simplesmente usando o dinheiro para resolver um problema de fluxo de caixa. Banca de investimento Capital funciona de uma forma diferente para comercial e
banca de retalho , em que o banco aceita depósitos de alguns clientes e empresta o dinheiro para outros clientes, fazendo com que os seus lucros a partir da diferença entre as respectivas
taxas de juros . Com banca de investimento, o banco oferece serviços profissionais relacionados ao investimento. A mais proeminente delas é quando uma empresa emite títulos para levantar capital. O banco irá geralmente não só cuidar da administração envolvidos, mas vai subscrever a emissão. Isso significa que ele garante para comprar quaisquer títulos que não são ocupados por investidores. Há uma vasta gama de outras atividades envolvidas na banca de investimento de capital, geralmente descrito como fazer-se três categorias.
Front Office actividades incluem a
subscrição , além de usar o próprio dinheiro do banco para comprar e vender nos mercados financeiros com o objetivo de fazer um lucro, e oferecendo serviços de pesquisa financeiros para os clientes.
Middle office atividades envolvem supervisão das actividades financeiras do banco como um todo, avaliando estratégias, e certificando-se que os níveis de risco são aceitáveis.
Back office atividades são em grande parte administrativa, incluindo a verificação dos detalhes de comércios, realizando a papelada e manutenção das instalações de tecnologia utilizados pelo banco.
O que é um Ratchet completa?
A
catraca completa é uma modalidade de prestação anti-diluição que auxilia os investidores em manter o seu percentual de participação em uma determinada empresa. Este tipo de oferta é tipicamente associada com valores mobiliários conversíveis em que há a oportunidade de converter preferenciais
ações em ações ordinárias de estoque. As funções de catraca completos, fornecendo ao investidor o direito de converter as ações e receber mais ações ao preço ajustado. Fazer isso serve como um meio de equilibrar quaisquer mudanças no preço que ameaçam diminuir a participação do investidor na empresa. Um exemplo de uma catraca completa seria um investidor que compra conversíveis a um preço de US $ 5,00 dólares americanos (USD). Se mais conversíveis são posteriormente vendidos em uma rodada posterior de financiamento por US $ 2,50 USD, o investidor terá a oportunidade de exercer a conversão ao preço mais atual. Isso tornaria possível dobrar o número de ações detidas pelo investidor, manter de forma eficaz a sua participação no negócio. Supondo que essas ações posteriormente aumentar em valor, o investidor está para ganhar uma quantidade significativa de retorno a partir do aumento do número de ações, embora a percentagem do número de
ações emitidas permaneceu a mesma. Manter a percentagem de interesse ou a participação em uma empresa pode ser extremamente importante para os investidores. Isto é particularmente verdadeiro quando as provisões associadas com as ações adquiridas permitir que o investidor de votar em vários assuntos relativos à operação em curso da empresa. Mesmo quando privilégios de voto não estão envolvidos, a opção de manter o jogo atual pode ser importante para o investidor, especialmente se a nova empresa é esperado para ganhar impulso no curto prazo e, eventualmente, tornar-se um líder da indústria. Ao continuar a manter esse mesmo jogo, o retorno vai aumentar à medida que a empresa cresce em importância e aumenta seu volume de vendas. O principal benefício de uma catraca completa é que o fornecimento serve para minimizar a oportunidade para os investidores a incorrer em perdas devido à geração de uma nova rodada de financiamento. Ao mesmo tempo, este tipo de disposição pode criar dificuldades para a empresa emissora em determinadas circunstâncias. Por esta razão, a catraca completa não está necessariamente associada com todas as
opções de ações , especialmente em países onde este tipo de protecção dos investidores não é exigido por lei para ser incluído nos termos e condições associadas com a emissão de ações.
O que é uma família de fundos?
Investir em
fundos mútuos ao contrário de ações individuais e títulos é uma maneira para os investidores a ganhar maior diversificação a custos muitas vezes mais baixos do que seria necessário o contrário. Muitos
fundos mútuos empresas oferecem uma família de fundos, que são compostos de diferentes fundos de investimento individuais com objetivos diferentes e estratégias de investimento. Os investidores muitas vezes pode se mover de capital ou dinheiro de um fundo para outro para taxas nominais ou sem taxas e pode receber uma declaração conjunta que reflete a atividade de investimento e desempenho de cada mês ou trimestre. É tipicamente as maiores empresas de fundo mútuo que fornecem os investidores com a opção de uma família de fundos em que eles podem para investir. Cada um desses recursos será composta de diferentes títulos, tais como ações ou títulos, e irá utilizar diferentes estratégias de investimento que reflitam diferentes níveis de risco e recompensa. Um investidor pode decidir após a colocação de capital com um fundo que ele ou ela pode estar a tomar um pouco mais de risco, e uma mútua
empresa de fundo que oferece uma família de fundos irá permitir ao investidor a capacidade de redirecionar algum dinheiro para uma carteira diferente que investe de forma mais agressiva. Em alguns casos, um fundo mútuo pode ser projetado para incluir títulos de um setor específico. Por exemplo, pode haver um portfólio de tecnologia-pesado que concede aos investidores exposição a algumas das ações mais promissoras em que a indústria. Se, de repente, parece haver crescimento ocorrido no sector da energia, no entanto, um investidor pode optar por mover parte do investimento para outra carteira específica de energia na família de fundos. Os benefícios de uma oferta de empresa de fundo mútuo que inclui uma família de fundos é que, se um investidor decide mudar o seu perfil de investimento, ele ou ela não tem que mudar as empresas de fundo mútuo, a fim de conseguir isso. É por isso que as taxas envolvidas em fundos de comutação pode ser pequeno, de modo que os investidores não são penalizados por redirecionando ativos enquanto ele está dentro de uma família de fundos. A empresa de fundo mútuo ganha porque ele continua a gerir a mesma quantidade de bens para o investidor, eo investidor não tem que abrir uma nova conta em outro lugar. Empresas de fundo mútuo em alguns lugares, como Estados Unidos e Reino Unido, são obrigados a fornecer um prospecto, que descreve a estratégia de investimento de um determinado portfólio, além de um esboço de taxas e comissões. Os investidores devem estar cientes da quantidade de liquidez ou acesso ao dinheiro que cada fundo mútuo indivíduo fornece. Isso vai diminuir a chance de mal-entendido quando um investidor pretende mover ativos de um fundo para outro se os fundos não pode ser liberada por um período de tempo.
Quais são os diferentes tipos de estratégias de investimento alternativos?
Investir tradicionalmente consiste em negociar com ações, títulos e moeda como uma forma de especulação e potencialmente ganhar dinheiro.
Investimento alternativos estratégias tornaram-se também um método popular de investir em outras formas. Imobiliário tornou-se a primeira alternativa. Agora há ainda mais alternativas, fundos principalmente de hedge, capital de risco e derivados. Estas estratégias são mais complexas do que os métodos tradicionais de investimento, mas pode render recompensas mais elevadas. Para entender as estratégias de investimento alternativas, é importante para ter uma noção dos métodos tradicionais de geração de renda adicional. Negociação de ações é um método popular em que um indivíduo adquire uma percentagem de uma empresa pública por um preço especificado; como o valor dessa empresa sobe e desce, o valor dessa porcentagem aumenta ou diminui e acionista pode vender as
ações a qualquer momento. Bonds são frequentemente emitidos por governos e empresas; eles são um dos títulos de crédito que funciona como um cupom porque o proprietário paga uma certa quantia de dinheiro para o
vínculo emissor com a promessa de obter o dinheiro de volta, acrescido de juros em um determinado momento.
A troca de moeda também é considerado uma estratégia de investimento tradicional e geralmente funciona como a negociação de ações, exceto que as transações são feitas na moeda de várias nações. Uma opção original que foi não envolvem ações, títulos, ou a moeda está lidando no mercado imobiliário. Esta estratégia de investimento alternativo permitido investidores de comprar terrenos ou de edifícios como um meio de ganhar dinheiro. Os investidores poderiam alugar a propriedade, construir novos edifícios para venda, ou vender de volta a terra quando o seu valor tinha subido. Os fundos de hedge são novos tipos de estratégias de investimento alternativas. Esta forma de investimento envolve um
hedge fund manager incentivando um pequeno grupo de investidores para juntar o dinheiro e compartilhar os recursos. Quando o dinheiro é combinado, os investimentos estão distribuídos por um número de diferentes áreas, incluindo ações, títulos e commodities. A estratégia tem esse nome porque o gerente tenta proteger, ou reduzir, o risco com a venda de short os investimentos, visando assim fornecer um fundo mais seguro. Das várias formas de estratégias de investimento alternativos, capital de risco é um tipo de investimento que especula sobre o sucesso de uma ideia ou um negócio novo ou em expansão. Esta é uma maneira para os inventores e empresas start-up para obter financiamento e em troca os investidores receberam uma porcentagem dos lucros. Derivativos são outra alternativa que favorece a especulação. Trata-se de comércio e investimento com base em
futuros tais como futuros de arroz de negociação.
O que é um prémio de seguro de viagem?
Um
seguro de viagem premium é o valor pago para uma viagem
apólice de seguro . Prémios dependem de uma variedade de fatores, incluindo o fornecedor, o tipo de política, o comprimento da política, bem como o número de pessoas abrangidas. Prémios de seguros de viagem são frequentemente calculados com base em tabelas atuariais, que ajudam a determinar a quantidade de risco assumido por um viajante individual. A quantidade de uma viagem de
prémio de seguro pode variar muito. Muitos especialistas em viagens recomendar recebendo citações de vários fornecedores diferentes antes de decidir sobre uma política. Cotações podem estar disponíveis on-line a partir dos fornecedores, através de sites que comparam as taxas de fornecedores, ou entrando em contato com o fornecedor diretamente para uma cotação. Desde os prémios podem ser um fator importante na determinação de uma viagem
orçamento , pode ser sábio para passar algum tempo procurando o melhor negócio. Um prémio de seguro de viagem pode ser pago em um
montante fixo , mas também pode ser dividido em pagamentos mensais. Para único
seguro de viagem , pode ser mais fácil de obter o prémio fora do caminho, pagando na íntegra antes de viajar. Para políticas anuais, os pagamentos mensais permitem que o custo para se espalhar ao longo do tempo e evitar um enorme pedaço de dinheiro que está sendo removido no início da política. Ao comparar as taxas de prémio de seguro de viagem, olhar atentamente para os serviços abrangidos pela política. Existem vários tipos diferentes de seguro de viagem que podem ser personalizados para um determinado viagem ou ano de viagem. Algumas políticas cobrir cuidados médicos, incluindo prescrições, médico ou hospital visitas e qualquer tratamento devido a doença ou acidentes enquanto em outro país. Outros reembolsar o custo de cancelamentos ou bilhetes ainda não reembolsáveis devido a doença, avisos de segurança, ou outras emergências. Planos abrangentes cobrem quase todas as eventualidades, de vôos perdidos ligam a ataques terroristas, mas muitas vezes carregam um prêmio de seguro de viagem pesada. Além do tipo de cobertura desejada, planos de informação e viagens pessoais também podem afetar o montante do prémio. Viajantes mais velhos, por exemplo, são mais propensos a precisar de cuidados médicos durante uma viagem, portanto, pode ter que pagar um prémio mais elevado. Viajar para lugares com altos custos de cuidados médicos podem aumentar os prémios, como pode viajar planos que incluem atividades perigosas, como montanhismo. Visitar um país durante uma temporada de monções ou furacão também pode aumentar o montante do prémio. Planos de seguro anuais pode ser menos caro geral para pessoas que pretendem levar mais do que uma viagem por ano. Mesmo que apenas uma viagem envolve viajar para o exterior, pode valer a pena pagar um pouco mais por um plano anual de fazer viagens próximas sem proteção de seguro. Para descobrir o melhor negócio, comparar o custo de planos anuais para os prémios de planos de curto prazo para cada viagem. Em alguns casos, pode-se proporcionar um negócio significativamente melhor do que a outra opção.
O que é uma taxa de consultoria?
Também conhecido como um
consultor financeiro taxa, uma taxa de consultoria é uma taxa que é paga por um investidor para um profissional financeiro em troca de suas recomendações sobre quais os fundos de carga ou outros tipos de
fundos de investimento para comprar como investimentos. A estrutura da taxa é baseada em diversos fatores, incluindo a quantidade de tempo que o investidor pretende segurar o ativo, e a classe parte dos investimentos envolvidos com o fundo. Uma taxa de consultoria também podem incluir uma taxa de administração se o investidor deseja o profissional da área financeira para supervisionar ativamente o investimento. O objetivo da taxa de consultoria é para reembolsar o investimento profissional para o tempo e esforço despendido na avaliação de possíveis
opções de investimento , com base nas indicações fornecidas pelo investidor. O conselheiro irá considerar quanto tempo os planos dos investidores sobre a exploração do investimento, a taxa de retorno que é desejado durante esse tempo, ea quantidade que o cliente pode dar ao luxo de investir no fundo mútuo ou de carga. Uma vez que o conselheiro tem encontrado várias opções viáveis para o investidor a considerar, ele ou ela vai passar por cima de cada uma das possibilidades com o investidor, tendo o cuidado de apontar ambos os retornos potenciais, bem como os níveis de risco associados a cada opção. Em alguns casos, a taxa de consultoria é uma taxa única que é devido ao consultor financeiro. Este é frequentemente o caso quando a intenção é manter o investimento por um período relativamente curto de tempo. A quantidade típica da taxa será de cerca de cinco por cento do valor do fundo ou fundos de compra, a menos que haja qualquer tipo de circunstâncias atenuantes. Se o desejo do investidor para o profissional para ser envolvido na gestão do investimento, uma taxa mensal pode ser avaliada. Em situações em que a intenção é manter o investimento a longo prazo, o conselheiro pode exigir uma taxa anual em troca de cuidar interesses do investidor. Procurar os serviços de um consultor qualificado é muitas vezes uma boa estratégia para os investidores mais recentes, mas os investidores experientes também podem achar a experiência e conhecimento de um conselheiro ajuda a minimizar o esforço necessário para encontrar as oportunidades de investimento ideais. Enquanto a taxa de consultoria não representa um custo adicional na parte frontal, selecionando o fundo de direito geralmente resultar em retornos que compensar facilmente a taxa de conselheiro e permitem que o investidor a realizar um lucro. Mesmo se um investidor já tem algumas ideias sobre o qual os fundos a considerar, tendo um consultor profissional avaliar esses fundos é um movimento sábio. Ou as conclusões do consultor irá confirmar os instintos do investidor, ou trazer à luz informações que o investidor não tinha descoberto anteriormente, permitindo que o investidor a tomar uma decisão informada sobre a oportunidade de investimento.
Quais são comuns Despesas Small Business?
As pequenas empresas têm muitas vezes muitas das mesmas despesas como grandes corporações. Por exemplo, uma pequena empresa pode ter que pagar salários e remunerações. Muitas empresas que vendem produtos devem comprar seu
inventário antes que eles tenham compradores. Ter um escritório ou espaço operando normalmente exige o pagamento de aluguel ou uma
hipoteca . Também é comum para as pequenas empresas têm uma variedade de custos para serviços financeiros. Os tamanhos das pequenas empresas variam. Em alguns casos, um negócio pode consistir de um indivíduo, mas em outros casos pode haver numerosos empregados. Quando este for o caso, os salários e os salários tendem a ser uma das maiores
empresa de pequeno porte despesas. Estes custos podem aumentar substancialmente se a empresa oferece aos seus colaboradores qualquer tipo de benefícios, como seguro de saúde ou subsídios de puericultura. Os custos para manter um escritório ou outro tipo de instalações constituem outra grande categoria de pequenas
despesas de negócio . Se uma pessoa não está operando a partir de sua casa, então ela pode ter que pagar aluguel ou hipoteca para o espaço que ela usa. Isso pode exigir-lhe para também pagar por itens como energia elétrica, água e serviços de telefonia. Uma empresa que vende produtos podem precisar de comprá-los antes que haja uma demanda. Investir em inventário pode ser arriscado porque alguns produtos nunca pode ser revendido. Em alguns casos, mesmo se os clientes encomendar produtos através de uma empresa, a empresa pode pagar ao fornecedor antes de receber o pagamento por parte dos clientes, que também pode ser arriscado. Adquirir inventário também geralmente envolve o pagamento de custos de envio. Tendo espaço de negócios normalmente requer mobiliário e equipamentos, como uma secretária, um computador, ou uma caixa registradora. Além desses itens de interior, uma empresa pode precisar de gastar dinheiro em maiores ou menores ferramentas, tais como tratores, serras, ou material de pintura. Os custos de alguns itens nesta categoria pode exigir uma pessoa para financiá-los, o que significa que essas despesas são susceptíveis de envolver obrigações de pagamento mensal. Operar um negócio também geralmente requer o uso de vários tipos de
material de escritório . Isto pode incluir o papel, os cartuchos de tinta, e utensílios de escrita. Esta categoria de despesas de pequenas empresas podem ser consideradas custos recorrentes porque esses itens podem ter de ser comprados com freqüência. Ao considerar as despesas de pequenas empresas, é importante não esquecer serviços financeiros. Os proprietários de pequenas empresas geralmente têm contas bancárias especificamente para o negócio, que são susceptíveis de envolver custos, tais como mensalidades e taxas para cheques. A empresa também pode exigir serviços de contabilidade ou
imposto preparação serviços. Se houver vários funcionários, taxas para
a folha de pagamento de serviços também são um
custo comum .
O que é um prémio padrão?
O prémio padrão é um instrumento financeiro que é por vezes utilizado pelos credores para ajudar a minimizar o grau de risco associado a concessão de empréstimos e outras formas de apoio financeiro a entidades com menos do que perfeito
ratings de crédito . Este tipo de prémio também pode ser utilizado por empresas que estão passando por períodos de dificuldades financeiras, a fim de atrair investidores para os
títulos questões, e, assim, gerar dinheiro para ajudá-los a se mover através do período e retornar à lucratividade. Em ambos os casos, o devedor está fornecendo um incentivo adicional que ajuda a tornar a perspectiva de avançar com o negócio mais atraente para todas as partes envolvidas. Como aplicado ao indivíduo que procura um empréstimo ou uma linha de crédito, o prémio padrão às vezes se manifesta como quer um maior pagamento antecipado ou uma maior taxa de juros que se aplica a toda a vida do empréstimo. Por exemplo, se um indivíduo com crédito pobre está buscando uma
hipoteca , alguns credores podem estar dispostos a dar uma chance a despeito do passado histórico de crédito. Para ser aprovado, o mutuário pode ter que produzir um pagamento maior para baixo na propriedade, e possivelmente concordar com uma maior taxa de juro aplicada ao empréstimo propriamente dito. Estas medidas reduzem o risco para o
credor , porque mesmo que a inadimplência durante o primeiro ano da hipoteca, o valor da propriedade será suficiente para recuperar o investimento total pelo credor. Para as empresas que estão operando com menos de óptima ratings de crédito e situação financeira, a criação e emissão de um empréstimo obrigacionista, que inclui um prémio padrão é muitas vezes um meio de gerar receita. A receita proveniente da emissão de obrigações pode, então, ser usado para fazer as mudanças que finalmente reverter a sorte do negócio, e devolvê-lo a um estado rentável. Desde os investidores são susceptíveis de ser adiadas pelo risco aumentado associado com a emissão de obrigações, a empresa pode oferecer um maior rendimento na emissão de obrigações de grau inferior. Isso ajuda a compensar o risco para o investidor, especialmente se o retorno sobre o vínculo é pago em pontos específicos durante a vida da obrigação, e não no ponto de vencimento. É importante notar que a presença de um prémio padrão, não apaga completamente a possibilidade de inadimplência. Ele fornece o investidor ou credor com um maior grau de protecção no caso de defeito ocorre realmente. Supondo que o acordo de negócios não vão bem, e o devedor não paga com sucesso fora a questão de empréstimo ou de títulos de acordo com termos, os investidores estarão mais abertos a trabalhar com o indivíduo ou empresa novamente no futuro. Há também um aumento da possibilidade de que o próximo negócio pode ser trabalhada sem a necessidade de incorporar algum tipo de prémio padrão para os termos e condições.
Qual é o Credit Repair Organizações Act?
O
Credit Repair Organizações Act é uma lei dos Estados Unidos destina a proteger os consumidores de organizações de reparação de crédito sem escrúpulos e ajudá-los a tomar decisões informadas. A lei abrange empresas de reparação de ações de crédito não pode tomar e proíbe-os de deturpar os seus serviços. Exige também que essas organizações para informar os consumidores dos seus direitos, proporcionar contratos adequados, e permitir que os consumidores para cancelar num prazo de três dias úteis após a assinatura do contrato. Os consumidores podem processar as organizações que violam a Lei de reparação de crédito Organizações. Ao abrigo da lei de reparação de crédito Organizações, há uma série de coisas organizações de reparação de crédito não pode fazer. Eles não podem deturpar a finalidade de suas empresas ou o que eles podem fazer para os consumidores. Por exemplo, eles não podem oferecer aos consumidores novos arquivos de crédito, e eles são proibidos de afirmando que eles podem fazê-lo. Eles também são proibidos de mentir sobre um consumidor
histórico de crédito ou incentivar o consumidor a fazê-lo a si mesmo. Além disso, eles não estão autorizados a criar uma nova identidade para um consumidor ou ajudá-lo a garantir um novo número de identificação fiscal. Parte da Lei de reparação de crédito Organizações envolve as organizações de reparação de crédito divulgação deve fornecer aos seus clientes potenciais. Essencialmente, esta lei exige que as organizações de reparação de crédito para informar os potenciais clientes que eles não são obrigados a usar uma organização de reparação de crédito para-pay e pode tomar medidas para melhorar os seus arquivos de crédito por conta própria. A lei também proíbe organizações de reparação de crédito de pedir ou permitir que os consumidores a renunciar aos seus direitos nos termos desta lei. O Credit Repair Organizações lei também regula as empresas de reparação de contratos de crédito devem ter seus clientes assinar. Esses contratos devem atender as diretrizes estabelecidas pela lei e incluir consumidores de informação precisam para tomar decisões informadas. Por exemplo, um contrato de reparação de crédito deve descrever os serviços que a organização irá fornecer e listar a quantidade de dinheiro a organização vai cobrar por seus serviços. Ele também deve fornecer uma estimativa do prazo para a conclusão das tarefas de reparação de crédito. A organização de reparação de crédito também deve permitir que um consumidor para cancelar um contrato num prazo de três dias úteis de assiná-lo. Enquanto o consumidor cancela dentro de três dias, ele não irá incorrer em quaisquer encargos ou enfrentar quaisquer penalidades. Além disso, as organizações de reparação de crédito são obrigados a divulgar o período de cancelamento em uma declaração escrita. Quando as organizações de reparação de crédito nos Estados Unidos violam o Credit Repair Organizações Act, há conseqüências que podem enfrentar. Por exemplo, um consumidor pode processar uma organização de reparação de crédito por violar o ato. Dependendo das circunstâncias, um consumidor pode processar por uma série de danos,
advogado honorários e custas judiciais também.
Quais são as melhores dicas para uma anuidade Rollover?
Uma
anuidade rollover é uma operação financeira complexa que deve ser feito com muito cuidado, e há muitas considerações de que o consumidor deve estar ciente. Os problemas mais facilmente evitáveis decorrentes de sobreposições de anuidade são aqueles causados por falta de atenção aos detalhes. Papelada deve ser meticulosamente preparado, eo consumidor nunca deve tomar posse dos fundos; as instituições financeiras envolvidas devem realizar a transação entre si para benefício do proprietário anuidade, que nunca deve lidar com os fundos, nem mesmo a assinar um cheque. Isso deve impedir dramáticas e traumáticas consequências fiscais adversas. Nos Estados Unidos, o termo “rollover” refere-se à transferência de fundos de um tipo de investimento para outro que é semelhante na natureza, como definido pelo Internal Revenue Service (
IRS ). A maioria das sobreposições nos Estados Unidos recebem tratamento fiscal preferencial, adiando impostos federais devidos até a maturação ou pagamento do novo investimento. Em geral, a transferência de fundos de um investimento fiscal-qualificado para um investimento não qualificado, ou vice-versa, não é considerado um capotamento. Existem dois tipos de transações que podem ser considerados um rollover anuidade. A primeira, e mais comum, é a rolagem dos fundos acumulados em uma conta de aposentadoria imposto qualificado como um IRA, um 401 (k) ou um 403 (b) em uma anuidade. Este tipo de rollover ocorre geralmente no momento da aposentadoria ou separação de trabalho com uma organização patrocinadora do fundo de aposentadoria, seja 401 (k) ou 403 (b). O segundo tipo de rollover anuidade, que é muito menos comum, envolve fundos que se deslocam de uma anuidade para outro tipo de investimento, como um IRA ou de outra anuidade. Os consumidores que rolam sobre os fundos em uma anuidade deve estar ciente de que eles estão bloqueando o seu dinheiro por um período significativo de tempo, geralmente não menos de cinco anos e muitas vezes como muitos como 15. Embora seja geralmente possível retirar uma parte - até 10 % ou mais - sem incorrer em qualquer penalização, as sanções impostas sobre as retiradas para além desse montante pode ser grave, atingindo a alta de 15% ou mais do montante retirado, dependendo da idade da anuidade. Assim, quaisquer que sejam os fundos são rolou em uma anuidade deve ser fundos que não são necessárias no curto prazo. As duas razões mais comuns para rolar o dinheiro sobre em anuidades é crescimento seguro de fundos, sem possibilidade de perda e o estabelecimento de fluxo de renda vitalícia garantida. Quando os fundos de aposentadoria estão envolvidos, a razão é por vezes uma combinação dos dois - um rollover anuidade se destina primeiro a ser uma maneira de deixar os fundos de aposentadoria crescer, após o que a anuidade é annuitized, ou convertida em que o fluxo de renda vitalícia garantida. Não há nenhum requisito de tempo para annuitizing; isso pode ser feito no momento da compra, o dia após a compra, ou anos depois. Após a
annuitization , o
montante fixo não está mais disponível. O proprietário não controla e não pode mais retirar-se dele, porque ele não é mais propriedade do proprietário. As garantias fluxo de renda vitalícia que o proprietário, que é agora o
pensionista nunca vai superar o seu dinheiro, não importa o quanto a companhia de seguros em última análise, paga para fora. Existe sempre a possibilidade de que o segurado pode morrer antes de os fundos da anuidade estão esgotados, no entanto. A opção “período determinado” está disponível para combater essas preocupações, de modo que o equilíbrio de uma anuidade continua a ser pago, mesmo após a morte do segurado. De qualquer forma, menos de 15% de todas as anuidades são sempre annuitized. Alguns anuidades acarretam custos significativos, taxas e multas, mas compras de comparação deve ajudar os consumidores a identificar as empresas de seguros cujo anuidades transportar taxas baixas, ou mesmo nenhum. Eles devem especialmente para tentar evitar empresas que os carregam para as comissões de vendas pagas aos agentes. Além disso, os consumidores prudentes deve investigar bônus com cuidado. Muitas empresas oferecem bônus válidos para induzir a compra de suas anuidades, mas algumas companhias de seguros enganosamente oferecem bônus que só sejam cumpridas após a annuitization. Os consumidores que liquidar suas anuidades em um futuro não vai beneficiar a todos de tais bônus. Outra característica de anuidades é que eles geralmente ignorar sucessões, evitando os impostos imobiliários e sendo imediatamente exigível aos beneficiários. Existe uma desvantagem, no entanto. Quando uma anuidade é pago como um montante fixo a um
beneficiário após a morte do proprietário, ganha em anuidades não qualificados, e toda a quantidade de anuidades qualificadas, geralmente tornam-se tributáveis como receita ordinária para o beneficiário. Finalmente, os consumidores considerando um capotamento anuidade como parte de uma estratégia de aposentadoria também deve estar ciente de que, enquanto anuidades em garantia geral contra a perda, que não é o caso com a maioria das anuidades variáveis. Com este tipo de anuidade, o principal e juros ambos estão sempre em risco de ser reduzido ou eliminado devido a perdas de mercado.
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